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2015年05月01日

貯蓄型保険①「個人年金保険のメリット デメリット」

貯蓄型保険とは

「貯蓄型保険」

 

というのは貯蓄性のある保険商品の総称であって、厳密に言うと特定の保険商品を指すものではありません。

 

貯蓄型というぐらいですから、簡単に言うとお金(保険料)を払って、それに対してある割合でお金が貯まる・増えるといった商品です。

 

目的として

・老後の資金の為

・子供の教育資金の為

・年金代わりに持っておく為

 

といった理由が多いようです。

 

では、具体的にどんな商品があるのか見ていきましょう。

個人年金保険

個人年金保険とは

 

死亡した時に保険金が下りるタイプの死亡保険ではなく、生きている間の備えに重点を置いている生存保険です。

 

国民年金や厚生年金だけでは不安を感じるという方が加入される事が多いようです。

 

色々なタイプの個人年金保険がありますが、55歳や60歳まで保険料を支払い、60歳や65歳から契約時に決められた年金を受け取るタイプが多いようです。

最近は60歳から70歳まで受け取りできる10年型の年金保険が多くなっています。

 

例えば、30歳の方が60歳から10年年金を受け取るとして、年金額を50万円/年と設定します。

 

60歳からの10年ですから総額500万円の受け取りです。

 

それに対して払う保険料がポイントになってきます。

 

いくら払っていくら受け取りできるか、という「戻り率」が保険会社によって違いますので、ご注意ください。

 

当然率が良い保険に加入されたいと考えるはずです。

 

しっかり商品の内容を吟味してお得な保険に加入しましょう。

 

では次に個人年金のメリットとデメリットを把握しておきましょう。

 

 

個人年金のメリット

年金保険のメリットをいくつか挙げてみましょう。

 

①老後の資金準備として確実性が高い

定額タイプの年金保険に加入すれば契約時に将来の年金額が決定しており、解約しない限り元本割れすることもなく、確実性が高い商品と言えるでしょう。

 

②控除が受けられる

一定の条件をクリアした年金保険に加入している場合、個人年金保険料控除を受ける事ができます。生命保険の控除とは別に受けられる控除なので、知っておくとお得です。

 

③告知が軽い・不要

通常の生命保険・医療保険とは違い、年金の保険は告知が不要、もしくはあっても簡単な告知だけで加入できるようになっています。生命保険などで入院経験や持病があり加入できなかった方でも、年金保険であれば加入できる可能性は多いにあります。

 

※補足

被保険者が年金支払い開始前に亡くなった場合、保険料として支払った額が戻ってきます。

個人年金のデメリット

次にデメリットについて

 

①途中解約

中途解約すると支払った保険料よりも少ない額しか戻ってこない可能性があります。

 

②保険会社の破綻

年金保険に限った事ではありませんが、保険会社の破綻により、損害を受けるリスクもあります。

 

③インフレリスク

将来に受け取る年金額が決まっているので、申込時よりも年金の受取時の方がインフレ(物価上昇)になっていると、受け取る年金価値が下がることになります。

 

 

まとめと補足

結局個人年金保険に加入する価値があるかどうか

 

個人的には有りだと思います。

ただし、保険会社はしっかりと選ぶこと!

 

返戻率(支払に対しての受け取るお金の率)が良い事はもちろん、保険会社の健全性も気にしながら選定する事でリスクは軽減できるはずです。

 

保険会社の破綻の可能性は気になりますが、それは銀行に預けていても同じ事かなと・・・

 

そう考えると銀行に預金するよりも、貯蓄性もありかつ確実性の高い保険であれば、そこにお金をかけるのは間違った選択ではないと思います。

 

今後公的な年金がきちんと受取できるか分からない時代、老後の備えの手段として一度検討しても良いのでは!?

 

弊社は保険相談の窓口として色々な保険会社に精通しております。

複数の保険会社を調べるのが面倒だと思ってる方は、一度お話しだけでも聞いてもらう価値があるかと思います。

 

資料送付のご希望や相談したい場合はお気軽にご連絡くださいませ。

FPも在籍しておりますので、この機会に色んな事を相談してみてください。

貯金だとどうしても貯められないという性格の人におすすめの保険です。

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